ব্যাংকিং বার্তা

Lending Operation And Risk Management (LRM) Questions DAIBB – ল্যান্ডিং অপারেশন এন্ড রিক্স ম্যানেজমেন্ট বিগত বছরের প্রশ্ন

THE INSTITUTE OF BANKERS, BANGLADESH (IBB)

Lending Operation and Risk Management (LRM) Question: The Institute of Bankers Bangladesh (IBB) organizes Banking Diploma Examination two times in every year. Here you will get five years questions of Lending Operation and Risk Management (LRM) Questions for Banking Diploma (DAIBB) Examination 2015-2020. If you want to appear in next examination of DAIBB you can follow those year Lending Operation and Risk Management (LRM) Questions. I think IBB will repeat the questions below.

Banking Diploma Examination DAlBB, December 2015
Landing Operation and Risk Management (LRM)

I. (a) Agricultural credit plays a very  important  role  in  economic development of the country with high GDP growth. Explain this mentioning impact it keeps on the country’s overall GDP attainment.
(b)  It is a fact that, increase of agricultural credit delivery, would ensure higher agricultural productivity. Do you agree that wider participation of private commercial banks in credit delivery to this sector would have contributed   higher  growth?  Give  your   views   and   suggestions  of improvement if any.                                             ‘

2. (a)  Define  ALM  and  ALCO. Highlight  the  role  and  responsibilities  of ALCO for proper functioning of a bank.
(b) Do you think that, absence of good/effective ALM of a bank may lead it to different crisis jeopardising image and foundation of the bank. Please elaborate your answer.

3. {a)  Mention  different types of credit  facilities those  a banker/financer extends lo clients.
(b) Distingu ish between short-term cred it and long-term investment. Wh ich one is preferred by bank and why?

4. (a)  Define  SME credit  in  the  light of  BB’s guidelines  and  mention  the booster  sector.
(b) Bangladesh Bank bas of late made some changes  as  regards provisioning on SME loans, but some banks are reported to have been measuring the revised concept through unfair conversion of some other loans to SME loans. Give your opinion on the matter.

5.    (a)  Define a project. Explain different aspects (technical financial and commercial) of Project Appraisal to help the management take proper decision.
(b) Mention the necessity of sensitivity analysis of feasibility studies of a project.

6. (a) ”What is  working  capital? Distinguish  between  pledge  and hypothecation.
(b) Do you think that for an industrial undertaking initial working capital limit should be kept sanctioned before hand for disbursement in time on completion and trial operation of the unit so that no delay occurs for commercial operation? Elaborate your answer.

7. (a) Distinguish between Lending  Risk Analysis (LRA) and Credit Risk Grading (CRG). write down the expected  CRG   requirement for extending credit.
(b) Explain the risk factors that make an industry sick. How would you proceed to consider rehabilitation needed of a sick project?

8. (a) Distinguish between loan interest remission and loan write off. Which one of the two you think beneficial for bank?
(b)  Write down the pre-conditions to be fulfilled before a loan write off action. What will follow after the loan write off?

9. Write short notes (any five) :­
(a)  Loan documentation;
b) Merchant Banking;
(c) Break-even Point;
d) Single Borrower Exposure;
{e)  Non-performing Assets;
(f) Provisioning;
(g) Credit Planning;
(h) Bill of Lading;
(i) Need for surveying branch area for business plan of a bank branch.

10. (a) What is Joan’s syndication? How does it work? Explain its importance.
{b) Do you think that the interest of the participating members of syndication suffers in any way on the point of recovery of loan investments on time? Explain.
Or,
Suppose,  the  Government has decided to implement  Dhaka Narayangonj Metro-Rail Road through syndicate financing. 7 banks agreed to finance the project through syndicate financing. Please prepare a syndicate financing project proposal


Lending Operation & Risk Management (LRM)

১। (ক) কৃষি ঋণ উন্নত জিডিপি অর্জনের মাধ্যমে জাতীয় অর্থনৈতিক উন্নয়নে গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা রয়েছে। দেশের সার্বিক জিডিপি অর্জনে এর প্রভাব ব্যাখ্যা কর।
(খ) ইহা সত্য যে, অধিক কৃষি ঋণ বিতরণ, উচ্চতর কৃষি উৎপাদন নিশ্চিত করবে। বেসরকারি বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলি এ খাতে আরও বেশী ভূমিকা রাখলে জিডিপি উন্নয়নে আরও অধিকতর অগ্রগতি হতাে। এতদবিষয়ে আপনার মতামত এবং সুপারিশ থাকলে বলুন।

২। (ক) এএলএম এবং এলকোর সংজ্ঞা লিখুন। একটি ব্যাংকের কার্যক্রম যথাযথভাবে পরিচালনায় এলকো এর দায়-দায়িত্ব তুলে ধরুন।
(খ) আপনি কি মনে করেন যে, একটি ব্যাংকের কার্যকর এএলএম এর অভাবে ব্যাংক নানা সমস্যার সম্মুখীন হতে পারে যা তার সুনাম ও ভিতকে ক্ষতিগ্রস্ত করতে পারে? জবাব সমর্থনে যুক্তি রাখুন।

৩। (ক) ব্যাংক/অর্থায়নকারী প্রতিষ্ঠান কর্তৃক মক্কেলকে যে সব ঋণ সুবিধা দেওয়া হয়ে থাকে তা উল্লেখ করুন।
(খ) স্বল্পমেয়াদী ঋণ ও দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়ােগের পার্থক্য তুলে ধরুন। এ দু’টোর মধ্যে কোনটি ব্যাংকার কর্তৃক প্রাধান্য দেয়া হয়ে থাকে এবং কেন?

৪।(ক) বাংলাদেশ ব্যাংকের প্রদত্ত বিধানাবলির আলােকে এসএমই ঋণের সংজ্ঞা দিন এবং অর্থায়নে বুস্টার খাতসমূহ উল্লেখ করুন।
(খ)এসএমই ঋণের বকেয়ার বিপরীতে প্রভিশনিংএ ইতােমধ্যে বাংলাদেশ ব্যাংক কর্তৃক কিছু সংস্কার/পরিবর্তন আনা হয়েছে। কিন্তু খবরের মাধ্যমে প্রকাশিত সাম্প্রতিক রিপাের্ট থেকে জানা যায় যে, কিছুসংখ্যক প্রতিষ্ঠান এসবের অপপ্রয়ােগ করে অধিক মুনাফার প্রত্যাশায় অন্য খাতের ঋণকে এসএমই খাতে রূপান্তর করেছে। আপনার মতামত রাখুন।

৫। ক), প্রকল্পের সংজ্ঞা লিখুন। ব্যবস্থাপনা কর্তৃপক্ষকে যথাযথ সিদ্ধান্ত নিতে সহায়তা করার লক্ষ্যে প্রকল্প মূল্যায়নের কারিগরি, আর্থিক এবং বাণিজ্যিক দিক/বৈশিষ্ট্যগুলি ব্যাখ্যা করুন।
(খ) একটি প্রকল্পের সম্ভাব্যতা যাচাইকালে সেনসিটিভিটি এনালাইসিসের প্রয়ােজনীয়তা উল্লেখ করুন।

৬। চলতি মূলধন কি? প্লেজ এবং হাইপথিকেশনের মধ্যে পার্থক্য নির্ণয় করুন।
(খ) শিল্প প্রতিষ্ঠানের ক্ষেত্রে প্রকল্প সম্পন্ন ও পরীক্ষামূলক উৎপাদনে যাওয়ার পরপরই বাণিজ্যিক উৎপাদনে যেতে যাতে অসুবিধা না হয় সে লক্ষ্যে পূর্বেই প্রারম্ভিক চলতি মূলধন মঞ্জুর করে রাখা প্রয়ােজন বলে আপনি মনে করেন কি? সবিস্তারে বলুন।

৭।(ক) এলআরএ (ঋণের ঝুঁকি বিশ্লেষণ) এবং সিআরজি (ক্রেডিট রিস্ক গ্রেডিং) এর মধ্যে পার্থক্য তুলে ধরুন। ঋণ বিতরণে সিআরজি এর ন্যূনতম চাহিদা উল্লেখ করুন।
(খ) কোন ঝকি একটি শিল্পকে রুগ্ন করে দিতে পারে তার বর্ণনা দিন। প্রয়ােজনে রুগ্ন শিল্প পুনর্বাসনে আপনি কিভাবে অগ্রসর হবেন?

৮। (ক) ঋণের সুদ মওকুফ এবং রাইট অফ এর মধ্যে পার্থক্য নির্ণয় করুন। এ দুটির মধ্যে কোনটি ব্যাংকের জন্য লাভজনক তা আলােচনা করুন।
(খ) কি কি পূর্বশর্ত পালন করলে একজন ঋণ গ্রহীতা ঋণ অবলােপনের সুযােগ পায় তার তালিকা লিখুন।

৯। টীকা লিখুন (যে কোনাে পাঁচটি) —
(ক) ঋণের দলিলায়ন/ডকুমেন্টেশন;
(খ) মার্চেন্ট ব্যাংকিং
(গ) ব্রেক ইভেন পয়েন্ট;
(ঘ) সিঙ্গেল বরােয়ার এক্সপােজার;
(ঙ) নন-পারফরমিং এসেটস
(চ) প্রভিশনিং;
(ছ) ক্রেডিট প্লানিং;
(জ) বিল অব লেডিং;
(ঝ) একটি ব্যাংক শাখার ব্যবসায়িক পরিকল্পনা শাখা এলাকা জরিপের প্রয়ােজনীয়তা।

১০। (ক)লােন সিন্ডিকেশন বলতে কি বুঝায়? ইহা কিভাবে কাজ করে? এর গুরুত্ব আলােকপাত করুন।
(খ) আপনি কি মনে করেন যে, সময়মত ঋণ কিস্তি আদায়ে সিন্ডিকেশন সদস্যদের আগ্রহ কোনভাবে ক্ষতিগ্রস্ত করে/সংকট সৃষ্টি করে? ব্যাখ্যা দিন।
অথবা/বিকল্প
ধরা যাক বাংলাদেশ সরকার ঢাকা-নারায়ণগঞ্জ মেট্রোরেল রােড সিন্ডিকেট অর্থায়নের মাধ্যমে বাস্তবায়ন করতে চাচ্ছেন। ৭টি ব্যাংক তা অর্থায়ন করতে রাজি হয়েছে। অনুগ্রহ করে সিন্ডিকেট অর্থায়নের আওতায় প্রকল্প প্রস্তাব তৈরি করুন।


THE INSTITUTE OF BANKERS, BANGLADESH (IBB)
Banking Diploma Examination, May, 2016 DAIBB
Landing Operation and Risk Management (LRM)

Pass marks50 (N.B. – Answer any five questions. Each question bears 20 marks.]

1. (a) What do you mean by surveying a branch area? Why it is so important in preparing a business plan of a branch? Please discuss.
(b) The main function of a bank is to manage its Assets and liabilities (ALM) properly. To perform this function, the commercial bank has formed Asset and Liability Management Committee (ALC). Please show the formation of ALCO of your bank and write the role and responsibilities of ALCO.

2. (a) What do you mean by a prospective borrower? In selecting a borrower what points to be taken into consideration?
(b) What qualities does a field officer (who appraises loan proposal) should possess? Please elaborate your answer.

3. (a) Discuss different factors those are taken consideration while appraising an investment proposal.
(b) State the necessity of sensitivity analysis of a project.

4. (a) What is creditworthiness? Discuss the points those are essentially to the considered by a banker while assessing the creditworthiness of a prospective borrower.
b) State how will you deal with existing borrower needing enhancement of the creditability

5. (a) Discuss different types of documents those a banker usually obtain at the time of disbursement of credit from a borrower.
(b) Most of the banks accept land as collateral security against loan. List down the nature of the lands those cannot be accepted as security and why cannot be taken as security discuss the causes.

6. (a) Define green banking, as per Bangladesh Bank’s guidelines. Highlight the need and importance of green banking in the country’s present and future global warming situation of Bangladesh.
(b) Please explain green banking activities financing programs undertaken by your bank.

7. (a) What is working capital? Do you think that for an industrial undertaking initial working capital should be sanctioned beforehand for disbursement in time on completion and trial operation of the unit, so that no delay occurs for commercial operation? Elaborate your answer.
(b) Please furnish a sample of working capital assessment for a textile industry of 80 (eighty) looms.

8. (a) Distinguish between loan interest remission and loan write off. Which one out of two you think beneficial for the Bank? Please explain.
(6) Write down the pre-conditions to be fulfilled before a loan write off what will follow after the loan write off.

9. Answer any five of the following:
(a) CAMELS Rating: (b) MRA (Micro-credit Regularity Authority); (c) Corporate Social Responsibility (CSR); (d) Back to back L/C; (e) Non-Performing Asset; (f) Loan pricing; (8) SME financing; (n) Risks in Lending operation business; (i) Valuation of Building as a collateral security.

বাংলা অনুবাদ Lending Operation & Risk Management (LRM)

১। (ক) একটি ব্যাংকের শাখা এলাকা জরিপ বলতে কি বুঝেন? একটি শাখার ব্যবসায়িক পরিকল্পনা প্রণয়নে শাখা এলাকার জরিপ এত গুরুত্বপূর্ণ কেন? অনুগ্রহ করে তা আলােচনা করুন।
(খ) একটি বাণিজ্যিক ব্যাংকের মূল কাজ যথাযথভাবে সম্পদ ও দায়ের ব্যবস্থাপনা করা। এই কাজ সুষ্ঠুভাবে করার জন্য প্রত্যেক ব্যাংক সম্পদ ও দায়ের ব্যবস্থাপনা কমিটি (এএলকো) গঠন করেছেন। অনুগ্রহ করে আপনার ব্যাংকের এএলকো এর গঠন বর্ণনা করুন এবং এ কমিটির ভূমিকা এবং দায়-দায়িত্ব বর্ণনা করুন।

২. ক) একজন সম্ভাব্য ঋণগ্রহীতা বলতে কি বুঝেন? একজন সম্ভাব্য ঋণগ্রহীতা নির্বাচনে যে সকল বিষয় বিবেচনা করা হয়/আনা হয় তার বর্ণনা দিন।
(খ) অনুগ্রহপূর্বক একজন ভাল মাঠকর্মীর। যে ঋণ নথি এপ্রেইজ/মূল্যায়ন করে থাকেন) যে গুণাবলি থাকা উচিৎ তার বর্ণনা দিন।।

৩। (ক)একটি বিনিয়ােগ প্রকল্পের সম্ভাব্যতা যাচাইকালে যে সকল বিষয়াদি বিবেচনায় আনা হয় তার ব্রর্ণনা দিন।
(খ) প্রকল্পের সম্ভাব্যতা মূল্যায়নকালে সেনসিটিভিটি এনালাইসিসের প্রয়ােজনীয়তা উল্লেখ করুন।


৪ (ক) ঋণ প্রাপ্তির যােগ্যতা (ক্রেডিটওয়ার্দিনেস) বলতে কি বুঝেন বা বুঝায়? একজন সম্ভাব্য ঋণগ্রহীতার এই যােগ্যতা যাচাই করতে আবশ্যিকভাবে যে সকল বিষয় বিবেচনা করতে হয় তার বর্ণনা দিন।
(খ) বতমানে র্ঋণগ্রহীতার বিদ্যমান ঋণ সুবিধা বৃদ্ধির চাহিদার আলােকে কি ব্যবস্থা গ্রহণ করবেন উল্লেখ করুন।।

৫(ক) একজন ঋণ গ্রহীতাকে ঋণ বিতরণকালে ব্যাংক কর্তৃক যে সকল নিরাপত্তামূলক দলিলাদি(ডকুমেন্টস) গ্রহণ করা হয়ে থাকে তার বর্ণনা দিন।
(খ) বেশির ভাগ ব্যাংকই ঋণের বিপরীতে জমিকে জামানত হিসেবে গ্রহণ করে থাকে। কোন কোন জমি জামানত হিসেবে গ্রহণ করা যায় না তার তালিকা প্রণয়ন করুন এবং কেন গ্রহণ করা যায় না/হয় না তার কারণ ব্যাখ্যা করুন।

৬। (ক) বাংলাদেশ ব্যাংক কর্তৃক প্রদত্ত সূত্রমতে গ্রীন ব্যাংকিং এর সংজ্ঞা দিন। বাংলাদেশের বর্তমান এবং ভবিষ্যত বার্ষিক উন্নততর পরিবেশের কথা বিবেচনায় গ্রীন ব্যাংকিং এর আবশ্যকতা ও গুরুত্ব আলােচনা করুন।
(খ) গ্রীন ব্যাংকিং কার্যক্রমের আওতায় আপনার ব্যাংক কি ঋণ কর্মসূচি গ্রহণ করেছে। অনুগ্রহপূর্বক তা আলােচনা করুন।

৭। (ক) চলতি মূলধন বলতে কি বুঝেন? আপনার প্রতিষ্ঠানের ক্ষেত্রে প্রকল্প সম্পন্ন ও পরীক্ষামূলক উৎপাদনে যাওয়ার পর পরই বাণিজ্যিক উৎপাদনে যেতে যাতে অসুবিধা না হয় সে লক্ষ্যে পূর্বাহ্নেই প্রারম্ভিক চলতি মূলধন ঋণ মঞ্জুর করে রাখা প্রয়ােজন বলে আপনি মনে করেনকি? সবিস্তারে লিখুন।
(খ) ৮০ লুমবিশিষ্ট একটি টেক্সটাইল শিল্প প্রতিষ্ঠানের চলতি মূলধন প্রকল্পের নমুনা দিন।

(৮) ঋণের সুদ মওকুফ এবং ঋণ অবলােপনের মধ্যে পার্থক্য নির্ণয় করুন। এ দুটির মধ্যে / কোনটি ব্যাংকের জন্য লাভজনক তা আলােচনা করুন।
(খ) কি কি পূর্বশর্ত পালন করলে একজন ঋণগ্রহীতা ঋণ অবলােপনের সুবিধা গ্রহণ করতে পারেন তার তালিকা লিখুন।

৯। যে কোনাে পাঁচটির উত্তর লিখুন ঃ—
ক) কেমেলস রেটিং;
(খ) এমআরএ (মাইক্রোক্রেডিট রেগুলেটরি অথরিটি;
(গ) সি.এ.আর (করপােরেট সােসাল রেসপনসিবিলিটি);
(ঘ) বেক-টু-বেক এলসি;
(ঙ) নন-পারুফরমিং এসেট বা অনুৎপাদনশীল সম্পদ;
(চ) লােন প্রাইসিং; .
(ছ) এসএমইতে অর্থায়ন;
(জ) লেনডিং অপারেশন ব্যবসায় ঝুঁকিসমূহ;
(ঝ) দালান-কোঠাকে সহজামানত হিসেবে গ্রহণকালে এর মূল্য নির্ধারণ।

Banking Diploma Examination, June, 2017 DAIBB
Lending Operation and Risk Management (LRM)

a) What is credit planning? Discuss the factors to be considered by a banker for preparation of credit plan.
(b) Mention the minimum eligible criteria those are to the fulfilled by a prospective loan borrower of a bank.

2. (a) Distinguish between pledge and hypothecation. Mention the other credit facilities that a bank can provide to its clients.
(b) Discuss the importance of working capital for trading finance and industrial finance.

3. (a) What is creditworthiness? Discuss the points those are essentially to be considered by a banker while assessing the creditworthiness of a prospective borrower.
(b) State how will you deal with existing borrower needing enhancement of the creditability.

4: (a) Mention different types of credit facilities those a banker extends to clients.
(b) Distinguish between short term credit and long term investment. Which one is preferred by bank and why?

5. (a) Define a project. Explain different aspects (technical, financial and commercial) of a project appraisal to help the management to take proper decision.
(b) What do you mean by sensitivity analysis of a project? Mention the necessity of sensitivity analysis of sensibility studies of a project.

6. (a) Define SME credit in the light of Bangladesh Bank’s guidelines and list down the booster sector.
(b) Are you in agreement that SME is playing an important rule in the economic development of the country? Elaborate your answer.

7.(a) Distinguish between loan interest remission and loan write off. Which one of the two you think beneficial for the bank?
(b) Write down the pre-conditions to be fulfilled before a loan write off action. What will follow after the loan write off?

8. (a) Distinguish between Lending Risk Analysis (LRA) and Credit Risk Grading (CRG). Write down the expected CRG requirement for extending credit.
(b) Write down the risk factors those make an industry sick. How would you proceed to rehabilitate a sick project?

9. (a) What do you mean by green Banking? Please explain green banking activities financing programme undertaken by your Bank.
(b) What do you mean by payment of subsidy in the Agricultural sector? Please list down the heads of subsidies provided by the government into Agricultural sector. The government has allotted a huge amount of subsidies in Agricultural sector. Please explain how different sectors/ like producers (Farmers), Agricultural productivity and the Agricultural sector as a whole have been benefited due to payment of this subsidy.

10. Write short notes (any five):
(a) Break Even Point; (b) Loan Pricing (c) Single Borrower Exposure; (d) Pari Passu Charge; (e) Credit Rating Agency; @ Non-Performing Asset; (g) Capital Budgeting; m) Provisioning (1) On-line Banking.

বাংলা অনুবাদ Lending Operation & Risk Management (LRM)

১.(ক) ক্রেডিট প্লানিং কি? একটি ব্যাংকের ক্রেডিট প্লানিং তৈরিতে যে সমস্ত বিষয়াদি বিবেচনা করতে হয় তার বর্ণনা দিন ।
(খ). একজন সম্ভাব্য ঋণ গ্রহীতাকে যে সব বিষয়াদি ন্যূনতম পরিপালন করতে হয় তা উল্লেখ করুন।

২ (ক) প্লেজ এবং হাইপথিকেশনের মধ্যে পার্থক্যের বর্ণনা দিন। একটি ব্যাংক কর্তৃক তার মক্কেলকে অন্যান্য যে সমস্ত ঋণ সুবিধা দেয়া যেতে পারে তা উল্লেখ করুন।
(খ) ব্যবসা প্রতিষ্ঠান/শিল্পে চলতি মূলধন ঋণের গুরুত্ব তুলে ধরুন।

৩. (ক) ঋণ প্রাপ্তির যােগ্যতা (ক্রেডিটওয়ার্দিনেস) বলতে কি বুঝেন বা বুঝায়? একজন সম্ভাব্য ঋণ গ্রহীতার এই যােগ্যতা যাচাই করতে আবশ্যিকভাবে যে সকল বিষয় বিবেচনা করতে হয় তার বর্ণনা দিন।
(খ) বর্তমানে ঋণ গ্রহীতার বিদ্যমান ঋণ সুবিধা বৃদ্ধির চাহিদার আলােকে কি ব্যবস্থা গ্রহণ করবেন তা উল্লেখ করুন।

৪। (ক) ব্যাংক/অর্থায়নকারী প্রতিষ্ঠান কর্তৃক মক্কেলকে যে সকল ঋণ সুবিধা দেয়া হয়ে থাকে তা উল্লেখ করুন।
(খ) স্বল্পমেয়াদী ঋণ ও দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়ােগের পার্থক্য তুলে ধরুন। এ দুটির মধ্যে কোনটিকে ব্যাংক কর্তৃক প্রাধান্য দেয়া হয়ে থাকে এবং কেন?

৫. (ক) প্রকল্পের সংজ্ঞা দিন/লিখুন। ব্যবস্থাপনা কর্তৃপক্ষকে যথাযথ সিদ্ধান্ত নিতে সহায়তা করার। লক্ষ্যে প্রকল্প মূল্যায়নের কারিগরি, আর্থিক এবং বাণিজ্যিক দিক/বৈশিষ্ট্যগুলির ব্যাখ্যা দিন।
(খ) একটি প্রকল্পের সেনসিটিভিটি এনালাইসিস বলতে কি বুঝেন? একটি প্রকল্পের সম্ভাব্যতা যাচাইকালে সেনসিটিভিটি এনালাইসিসের প্রয়ােজনীয়তা উল্লেখ করুন।

৬। ক) বাংলাদেশ ব্যাংকের গাইডলাইন এর আলােকে এসএমই (SME) ক্রেডিট বলতে যা বুঝায় তার বর্ণনা দিন এবং বুস্টার খাত/সেক্টরসমূহ উল্লেখ করুন।
(খ) দেশের অর্থনৈতিক উন্নয়নে এসএমই ক্রেডিট গুরুত্বপূর্ণ অবদান রাখছে এই মর্মে কি আপনি একমত? উত্তরের সপক্ষে সমর্থনে বক্তব্য রাখুন।

৭। কে/ঋণের সুদ মওকুফ এবং রাইট অফ এর মধ্যে পার্থক্য নির্ণয় করুন। এ দুটির মধ্যে কোনটি ব্যাংকের জন্য লাভজনক তা আলােচনা করুন। লােন রাইট অফের পরবর্তী। কার্যক্রমগুলি কি হয় বর্ণনা করুন।
(খ) কি কি পূর্বশর্ত পালন করলে একজন ঋণ গ্রহীতা ঋণ অবলােপনের সুযােগ পাবেন গ্রহণ করতে পারেন তার তালিকা লিখুন।

৮. (ক) এলআরএ (ঋণের ঝুকি বিশ্লেষণ) এবং সিআরজি (ক্রেডিট রিস্ক গ্রেডিং) এর মধ্যে পার্থক্য তুলে ধরুন। ঋণ বিতরণে সিআরজি এর ন্যূনতম চাহিদা উল্লেখ করুন।
(খ). যে সকল রিস্ক ফ্যাক্টর একটি শিল্পকে প্রশ্ন করে তা সবিস্তারে লিখুন। একটি রুগ্ন শিল্প পুনর্বাসন করতে আপনি কিভাবে অগ্রসর হবেন তার বর্ণনা দিন।

৯। (ক) গ্রীন ব্যাংকিং বলতে কি বুঝেন? গ্রীন ব্যাংকিং কার্যক্রমের আওতায় আপনার ব্যাংক ঋণ কর্মসূচি গ্রহণ করেছে তা আলােচনা করুন।
(খ) কষিখাতে সাবসিডি (ভর্তুকী) প্রদান বলতে আপনি কি বুঝেন? কৃষিখাতে কি কি ধরনের ভতুকী/কোন কোন খাতের বিপরীতে সরকার কর্তৃক কৃষিখাতে প্রদান করা হয়েছে তা উল্লেখ করুন। সদাশয় সরকার কষিখাতে প্রচুর ভর্তুকী প্রদান করেছেন। এর ফলে কৃষিখাতের বিভিন্ন পক্ষ (উৎপাদনকারী কষক, কৃষি উৎপাদন এবং সার্বিকভাবে ) কিভাবে উপকৃত হয়েছে তার বর্ণনা দিন ।

১০। টীকা লিখুন (যে কোনাে পাচটি):–
(ক) ব্রেক ইভেন পয়েন্ট (খ্র) লােন প্রাইসিং (গ) সিঙ্গল বব্লোয়ার এক্সপােজার; (ঘ) প্যারিপাসু চার্জ; (ঙ) ক্রেডিট রেটিং এজেন্সি; (চ) ক্যাপিটাল বাজেটিং; ২) নন-পারফরমিং এসেট; (জ) প্রভিশনিং; (ঝ) অন-লাইন ব্যাংকিং।

THE INSTITUTE OF BANKERS, BANGLADESH (IBB) Banking Diploma Examination, November, 2017

DAIBB
Lending Operation And Risk Management (LRM)

1. (a) What do you mean by surveying a branch area? Why it is so important in preparing a business plan of a branch? Please discuss.
(b) As a newly posted branch manager, based on the survey data, you are advised to prepare a business plan for your branch for the year 2017-2018.

2. (a) Discuss different types of security documents those a bank usually obtain at the time of disbursement of credit from a borrower.
(b) Most of the banks accept land as collateral security against loans. List down the name of the lands those cannot be accepted as security and why cannot be taken as security, discuss the causes.

3. (a) Define ALM and ALCo. Do you think that absence of effective ALM of a bank may lead it to different crisis jeopardising image and foundation of the bank. Please elaborate your answer.
(b) Please show the formation of ALCo of your bank and write the role and responsibilities of ALCo.

4. (a) Distinguish between money market and capital market. Do you think that increased call money rate can influence capital market? In what way? Please specify.
(b) Do you suggest any amount of investment in capital market by Commercial Bank? Justify your answer.

5. (a) Distinguish between trading loan and working capital loan. Discuss the importance of working capital loan to an industrial enterprise.
(b) Please furnish a sample of working capital assessment for a textile industry of 100 (hundred) loams.

6. (a) What is loan syndication? How does it work? Explain its merits and demerits.
(b) Suppose, the government has decided to implement Dhaka-Gazipur Metro rail road through syndicate financing. 9 (nine) banks agreed to finance the project through syndicate financing. Please prepare a syndicate financing project proposal.

7.(a) What do you mean by a prospective borrower, in selecting a borrower what points to be taken into consideration.(b) What qualities does a field officer (who appraises loan proposal) should possess, please elaborate your answer.

8. (a) Agricultural credit plays a very important role in Economic Development of the country with high GDP growth. Explain this mentioning impact it keeps on the country’s overall GDP attainment.
(b) After flood of 2017, to boost-up agricultural productivity, please prepare a literalized agricultural credit circular for post food agricultural rehabilitation of the food affected district of the country.

9. (a) What do you mean by fraud and forgeries in banking business. Explain different ways of occurring frauds and forgeries in banks nowadays.
(b) Explain steps to be taken in protecting frauds and forgeries in banks.

10. Write short notes (any five) :
(a) CAMELS rating (b) Provisioning (c) Loan write-off (d) Credit Risk Grading (CRG) (e) Valuation of Building as security ( Need for subsidy in the agricultural sector (g) BMRE loan for an existing agro-industry. (h) Lending Risk Analysis (LRA) () Single borrower exposure.

অনুবাদ Lending Operation & Risk Management (LRM)

১। (ক) একটি ব্যাংকের শাখা এলাকা জরিপ বলতে কি বুঝেন? একটি শাখার ব্যবসায়িক পরিকল্পনা। প্রণয়নে শাখা এলাকা জরিপ এত গুরুত্বপূর্ণ কেন, অনুগ্রহ করে তা আলােচনা করুন।
(খ) নতুনভাবে একটি শাখায় ব্যবস্থাপক হিসেবে পদায়িত হওয়ার পর সাভে তথ্যের ভিত্তিতে ২০১৭-২০১৮ সালের জন্য একটি ব্যবসায়িক পরিকল্পনা তৈরি করার জন্য আপনাকেঅনুরােধ করা হলো।

২। (ক) একজন ঋণগ্রহীতাকে ঋণ বিতরণকালে ব্যাংক কর্তৃক যে সকল নিরাপত্তামূলক দলিলাদি (ডকুমেন্টস) গ্রহণ করা হয়ে থাকে তার বর্ণনা দিন।
(খ) বেশিরভাগ ব্যাংকই ঋণের বিপরীতে জমিকে সহায়ক জামানত হিসেবে গ্রহণ করে থাকে। কোন কোন জুমি জামানত হিসেবে গ্রহণ করা যায় না তার তালিকা প্রণয়ন করুন এবং কেন গ্রহণ করা যায় না হয় না তার কারণ ব্যাখ্যা করুন।

৩। কে এএলএম এবং এল কোর সংজ্ঞা লিখুন। আপনি কি মনে করেন একটি ব্যাংকের কার্যকর এএলএম এর অভাবে ব্যাংক নানা সমস্যার সম্মুখীন হতে পারে যা তার সুনাম ও ভিতকে ক্ষতি করতে পারে । জবাব সমর্থনে যুক্তি রাখুন।
(খ). অনুগ্রহ করে আপনার ব্যাংকের এল কো এর গঠন বর্ণনা করুন এবং এ কমিটির ভূমিকা এবং দায়-দায়িত্ব বর্ণনা করুন।

৪। মানি মার্কেট ও ক্যাপিটাল মার্কেটের মধ্যে পার্থক্য তুলে ধরুন। উচ্চতর কলমানি রেট কিভাবে ক্যাপিটাল মার্কেটকে প্রভাবিত করে সবিস্তারে বলুন।
(খ) বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলাে কর্তৃক ক্যাপিটাল মার্কেটে যে কোনাে তহবিল বিনিয়ােগে আপনাম মতামত কি/প্রস্তাব কি সবিস্তারে বলুন।

৫. (ক) ট্রেডিং ঋণ এবং ওয়াকিং ঋণের মধ্যে পার্থক্য নির্ণয় করুন। একটি শিল্প প্রতিষ্ঠানে চলতি মূলধন ঋণের গুরুত্ব আলােচনা করুন।
(খ) ১০০ (একশত) লুমবিশিষ্ট একটি টেক্সটাইল শিল্প প্রতিষ্ঠানের চলতি মূলধন ঋণের প্রাক্কলনের নমুনা দিন।

৬। (ক) লােন সিন্ডিকেশন বলতে কি বুঝায়? ইহা কিভাবে কাজ করে? এর সুবিধা ও অসুবিধাসমূহ আলােচনা করুন।
(খ) ধরা যাক বাংলাদেশ সরকার ঢাকা-গাজীপুর মেট্রো রেল রােড সিন্ডিকেট অর্থায়নের মাধ্যমে করতে চাচ্ছেন। ৯ (নয়টি) ব্যাংক তা অর্থায়ন করতে রাজি হয়েছে। অনুগ্রহ করে সিন্ডিকেট অর্থায়নের আওতায় প্রকল্প প্রস্তাব তৈরি করুন।

৭. (ক) একজন স্তব্য ঋণগ্রহীতা বলতে কি বুঝেন? একজন সম্ভাব্য ঋণগ্রহীতা নির্বাচনে নির্ধারণে। যে সকল বিষয় বিবেচনায় আনা হয়/করা হয় তার বর্ণনা দিন।
(খ) অনুগ্রহপূর্বক একজন ভাল মাঠকর্মরি (যে ঋণ নথি এপ্রেইজ/মূল্যায়ন করেন) যে সকল গুণাবলি থাকা উচিত তার বর্ণনা দিন।

৮। (ক) কৃষি ঋণ উচ্চতর জিডিপি অর্জনের মাধ্যমে জাতীয় অর্থনৈতিক উন্নয়নে গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা রয়েছে, দেশের সার্বিক জিডিপি অর্জনে এর প্রভাব ব্যাখ্যা করুন।
(খ) ২০১৭ সালের বন্যার পর কৃষি উৎপাদন বৃদ্ধির লক্ষ্যে দেশের বন্যা কবলিত জেলাগুলির কৃষি পুনর্বাসন কর্মসূচি হিসেবে/আওতায় একটি সহজীকরণ কৃষি ঋণ সার্কুলার তৈরি করুন।

৯.(ক) ব্যাংক ব্যবসায় জাল-জালিয়াতি বলতে কি বুঝেন? বর্তমানকালে ব্যাংকগুলিতে কি পদ্ধতি/প্রক্রিয়ায় জাল-জালিয়াতি ঘটে থাকে তার বর্ণনা দিন ।
(খ) ব্যাংকের জাল-জালিয়াতি প্রতিরােধকল্পে কি স্টেপ/প্রক্রিয়া গ্রহণ করা যায় তার বর্ণনা দিন।

১০। যে কোনাে পাঁচটি প্রশ্নের টীকা লিখুন :—
(ক) কেমেলস রেটিং (খ) প্রভিশনিং (গ) লোন রাইট অফ (ঘ) ক্রেডিট রিস্ক গ্রেডিং (সিআরজি) (৬) জামানতহিসেবে দালানের মূল্যায়ন (চ) কষিখাতে ভর্তুকির প্রয়ােজনীয়তা (ছ) প্রতিষ্ঠিত একটি কৃষিভিত্তিক শিল্পে বিএমআরই ঋণ (জ) লেন্ডিং রিস্ক এনালাইসিস (এলআরএ) (ঝ) সিঙ্গেল বরােয়ার এক্সপােজার।

THE INSTITUTE OF BANKERS, BANGLADESH (IBB) Banking Diploma Examination July, 2018 DAIBB Lending Operation & Risk Management (LRM)

1.(a) What is creditworthiness? Discuss the points those are essentially to be considered by a banker while assessing the creditworthiness of a perspective borrower.
(b) State how will you deal with existing borrower needing enhancement of the creditability.

2. (a) Define the SME credit in the light of Bangladesh Bank’s guidelines and mention the booster sector.
(b) Bangladesh Bank has of late made some changes as regards provisioning on SME loans, but some banks are reported to have been measuring the revised concept through unfair convention of some other loans to SME loans. Give your opinion on the matter. How to relief to this unfair situation? Please suggest.

3.(a) Distinguish between Lending Risk Analysis (LRA) and Credit Risk Grading (CRG). Write down the expected CRG requirement for extending credit .
(b) Explain the risk factors that make an industry sick. How would you proceed to consider rehabilitation needed of a sick project?

4.(a) Define portfolio management. Highlight the role of responsibility of Branch Manager in respect of borrower selection and loan processing.
(b) What will you do when a loan proposal does not fall within set criteria of approved credit policy but the applicant affears to be potential and helpful for the bank’s branch?

5.(a) Define ALCO and its formation structure. Discuss the role and responsibility of ALCO for profer leading of a bank. (b) Do you think that the absence of asset liability management in the bank may cause damage to its image and foundation? Elaborate your answer.

6 (a) Define Green banking as per Bangladesh Bank’s guidelines. Discuss the importance and need of green banking in the context of present and future global warming situation of the country.
(d) Briefly, give a resume of green banking activity of your bank/institution

7. (a) What is provisioning? Discuss the basis of determining the status of classified loans and advances.
(b) Is it due to the increase of classified loans of the bank that they now facing liquidity problems and borrow interbank call money at very high rate? Justify the view. If you are agreed or not agreed -comment

8. (a) What do you mean by a project and its appraisal? During appraisal of a project loan proposal what factors does a banker take into consideration? Please explain.
(b) Mr. Ahmed Ali an enterprise of your branch area has applied for a loan of TK 20,00,000 to establish a nursery project (to ensure green banking) to your branch. Please write an appraisal report of the banks loan proposal explainng the following points :
(1) About the applicant (2) About the enterprise (nursery) (3) About the security, calculating maximum credit limit (MCL) (4)About the credit needs (5) About the income and expenses i e profitability (6) About marketing (7) Recommend loan amount considering the above analysis.

9. (a) Banks usually extend credit against securities. Please list down the different types of securities against which Banks sanction loans to its client. Discuss their advantages & disadvantages in brief.
(b) In selecting a borrower, if it is perfectly made, “Loan cannot term into bad”. Elaborate your comment on this statement.

10. Write short notes on any five of the following:
(a) Debt: Equity Ratio; (h) Bankers Book Evidence Act; (e) Micro-Credit Regulatory Authority (MRA); (d) CAMELS Rating: le) Sensitivity Analysis for a project loan Appraisal; Bill of Lading: (g) Single Borrower Exposure: (h) G.S.P.

বাংলা অনুবাদ Lending Operation & Risk Management (LRM)

১ (ক) ক্ষণপ্রাপ্তির যােগ্যতা বলতে কি বুঝেন? একজন সম্ভব্য ঋণগ্রহীতার এই যোগ্যতা যাচাই করতে আবশ্যিকভাবে যে সকল বিষয় বিবেচনা করতে হয়। তার বর্ণনা দিন ।
(খ) বর্তমানে ঋণগ্রহীতার বিদ্যমান ঋণ সুবিধা বৃদ্ধির চাহিদার আলােকে যে সকল ব্যবস্থা গ্রহণ করবেন আলােচনা করুন।

২ (ক) বাংলাদেশ ব্যাংকের প্রদত্ত বিধানাবলির আলােকে এস,এমই ঋণের সংজ্ঞা দিন এবং অর্থায়নে বুস্টার খাতসমূহ উল্লেখ করুন।
(খ) এস, এম, ই ঋণের বকেয়ার বিপরীতে প্রভিশনিং এ ইতােমধ্যে বাংলাদেশ ব্যাংক কতৃক কিছু সংস্কার/পরিবর্তন আনা হয়েছে। কিন্তু খবরের মাধ্যমে প্রকাশিত সাম্প্রতিক রিপােট থেকে জানা যায় যে, কিছুসংখ্যক প্রতিষ্ঠান এ সবের অপপ্রয়ােগ করে অধিক মুনাফা প্রত্যাশায় অন্য খাতের ঋণকে এস, এম, ই খাতে রূপান্তর করেছে। আপনার মতামত রাখুন। এ ধরনের আনফেয়ার অবস্থা থেকে কিভাবে মুক্তি পাওয়া যাবে? উপদেশ দিন।

৩ (ক) এল, আর, এ (ঋণের ঝুঁকি বিশ্লেষণ) এবং সি.আর.জি (ক্রেডিট রিস্ক গ্রেডিং) এর মধ্যে। পাথক্য তুলে ধরুন। ঋণ বিতরণে সি.আর.জি এর ন্যূনতম চাহিদা উল্লেখ করুন।
খ) কোন ঝুকি একটি শিল্পকে রুগ্ন করে দিতে পারে তার বর্ণনা দিন। প্রয়ােজনে রুগ্ন শিল্প পুনর্বাসনে আপনি কিভাবে অগ্রসর হবেন?

৪ (ক) পাের্টফলিও ব্যবস্থাপনা বলতে কি বুঝায়? ঋণগ্রহীতা নির্বাচন ও ঋণ প্রক্রিয়াকরণে শাখা ব্যবস্থাপকের ভূমিকা ও দায়-দায়িত্ব আলােকপাত করুন।
(খ) যখন কোনাে ঋণ প্রস্তাবনা ব্যাংক/আর্থিক প্রতিষ্ঠানের অনুমােদিত নিয়মাচার এর সংশ্লিষ্ট বিধানের আলােকে আসে না অথচ ব্যাংক এর ব্যবসায়িক স্বার্থে আলােচ্য আবেদনকারী একজন সম্ভাবনাময় ও প্রভাবশালী উদ্যোক্তা হিসাবে বিবেচিত। এক্ষেত্রে আপনি কিভাবে অগ্রসর হবেন?

৫ (ক) এ.এল.কো বলতে কি বুঝায়? এর গঠন সম্পর্কে বলুন। একটি ব্যাংকের কার্যক্রম যথাযথভাবে চালানােতে এ.এল.কো এর দায়-দায়িত্ব আলােকপাত করুন ।
(খ) আপনি কি মনে করেন যে এ্যাসেট লায়াবিলিটি ম্যানেজমেন্ট (ALM) এর অনুপস্থিতিতে একটি ব্যাংক এর সুনাম ও অবস্থানগত ভিত্তি ক্ষতিগ্রস্ত হতে পারে? সবিস্তারে লিখুন।

৬ (ক) বাংলাদেশ ব্যাংকের সূত্র মতে গ্রিন ব্যাংকিং কে কিভাবে বুঝবেন? বাংলাদেশ এর বর্তমান ও ভবিষ্যত বার্ষিক উষ্ণতার আলােকে গ্রিন ব্যাংকিং এর প্রয়ােজনীয়তা ও গুরুত্ব নিয়ে আলােচনা করুন।
(খ) আপনার ব্যাংক/প্রতিষ্ঠান কর্তৃক গৃহীত/বাস্তবায়িত থিন ব্যাংকিং এর কার্যাদির সংক্ষিপ্ত বর্ণনা দিন।

৭ (ক) প্রভিশনিং কি? খেলাপী ঋণ ও অগ্রিমের মান নির্ণয়ে কি ভিত্তি অনুসৃত হয় বলুন।
(খ) ব্যাংকসমূহের খেলাপী ঋণ বৃদ্ধির দরুন তাদের তারল্য সংকট দেখা দেওয়ার কারণে অত্যধিক চড়া সুদে আন্তঃব্যাংক কলমানি নিচ্ছে বলে ধারণা করা যায়। আপনি এ বক্তব্যের সহিত একমত পােষণ করলে যুক্তি দিন। না করলেও যুক্তি দিন।

৮। (ক) প্রকল্প ও প্রকল্প মূল্যায়ন বলতে কি বুঝেন? একটি প্রকল্প ঋণ প্রস্তাব মূল্যায়নকালে একজন ব্যাংকারকে কি কি বিষয়াদি বিবেচনায় আনতে হয় তার বর্ণনা দিন।
(খ) আপনার শাখা এলাকার জনাব আহমেদ আলী নামীয় একজন উদ্যোক্তা একটি নার্সার প্রকল্পের অন ব্যাংকিং ত্বরান্বিত করার লক্ষ্যে আপনার শাখায় ২০,০০,০০০ টাকা ঋণের আবেদন করেছেন। অনুগ্রহপূর্বক নিম্নোক্ত বিষয় বর্ণনা করে উক্ত ঋণ প্রস্তাবের একটি মূল্যায়ন প্রতিবেদন লিখুন :

  • উদ্যোক্তা সম্পর্কে
  • উদ্যোক্তা বা ব্যবসা সম্পর্কে বর্ণনা
  • জামানত সম্পর্কে বর্ণনা সর্বোচ্চ ঋণসীমা নির্ধারণসহ (এমসিএল)
  • ঋণের চাহিদা নিরূপণ ।
  • আয় ও ব্যয়ের খতিয়ান লাভের অংক দেখিয়ে
  • বাজারজাতকরণ
  • ঋণের অংকের সুপারিশসহ উপরােক্ত বিষয়সমূহ পর্যালােচনা করুন।

৯ (ক) ব্যাংক সাধারণত জামানতের বিপরীতে ঋণ প্রদান করে থাকে। ব্যাংক তার গ্রাহকদেরকে ঋণ প্রদানের পূর্বে কি কি ধরনের জামানত গ্রহণপূর্বক ঋণ প্রদান করে থাকে অনুগ্রহপূর্বক এদের সুবিধা ও অসুবিধাসহ একটি তালিকা প্রণয়ন করুন।
(খ) ঋণগ্রহীতা নির্বাচন যদি যথাযথভাবে করা হয় তবে ঋণ মন্দ ঋণে পরিণত হতে পারে না।এই বক্তব্যের প্রেক্ষিতে আপনার মতামত বর্ণনা করুন।

১০। যে কোনাে পাঁচটি টীকা লিখুন :
(ক) ডেট : ইকুইটি রেশিও; । (খ) ব্যাংকার্স বুক এভিডেন্স এ্যাক্ট; (গ) মাইক্রো-ক্রেডিট রেগুলেটরী অথরিটি (MRA); (ঘ) ক্যামেলস রেটিং (CAMELS Rating); (ঙ) প্রকল্প ঋণের মূল্যায়নকালে সেনসিটিভিটি এনালাইসিস; (চ) বিল অব লেডিং; (ছ) সিঙ্গেল বরােয়ার এক্সপােজার; (জ) জি.এস.পি।

THE INSTITUTE OF BANKERS, BANGLADESH (IBB)
Banking Diploma Examination, November December, 2019
DAIBB
LENDING OPERATION & RISK MANAGEMENT (LRM)

1 (a) Banks usually extend credit against securities. Please list down the different types of securities against which Banks sanction loans to its client. Discuss advantages and disadvantages in brief.
(b) In selecting a borrower, if the selection is perfectly made “Loan cannot turn into Bad”. Elaborate your comments on this statement.
2 (a) Define credit planning in Bank. Highlight its importance in the credit delivery of a bank.
b) Discuss the components, those are to be incorporated in credit planning.

3 (a) Define working capital. Mention the different forms of working capital loan for financing made by commercial banks.
(b) Do you think that many industrial units turned to sick due to inadequate working capital finance? Elaborate your answer in real perspective.

4 (a) What are the common irregularities, fraud and forgeries found in lending operations in banking relating to collateral of Land, Building, Factories and Machineries?
(b) Explain the different steps and precautions to be taken to protect the Banks from those irregularities, fraud and forgeries.

5 (a) Define Green Banking as per Bangladesh Bank Guidelines. Highlight the need and importance of green banking in the context of present and future global worming environment affecting of Bangladesh.
(b) Please explain the Green Banking project financing programme undertaken by your bank.

6. (a) Discuss the internal, external and international factors, those are responsible for an industry to become sick.
(b) Do you advocate rehabilitation of sick industry? Discuss the ways and indicate sources to rehabilitate a sick Industrial unit when that is identified as sick.

7.a) What is fund flow? Discuss the importance of fund flow statement for a bank.
(b) Distinguish between fund flow and cash flow statement. Please prepare a sample cash flow statement of your bank.

8 (a) As per Bangladesh Bank Internal Credit Risk Rating (ICRR) what are the features of the different categories of Credit Risk Rating What are the sectors selected for ICRR?
(b) What are the quantitative and qualitative indicators of ICRR? Risk Rating (ICRR) system

9. (a) “In absence of supervision and follow-up, a good loan can transform into Bad”-Discuss.
(b) Discuss, as a credit officer or Relationship Manager of a Bank branch how will you chalk plan to supervise and follow-up of loans and advances for early and timely recovery of the outstanding advance.

10. Write short notes (any five):
(a) Credit worthiness of borrower (b) Financial appraisal of a project (c) Corporate Banking (d) Single borrower exposure (e) Loan Syndication (f) Off Balance Sheet items (g) Offshore Banking (h) Portfolio Management

(বাংলা অনুবাদ) Lending Operation & Risk Management (LRM)

১. (ক) ব্যাংক সাধারণত জামানতের বিপরীতে ঋণ প্রদান করে থাকে। ব্যাংক তার গ্রাহকদের ঋণ প্রদানের পূর্বে কী কী ধরনের জামানত গ্রহণপূর্বক ঋণ প্রদান করে থাকে তার একটি তালিকা প্রণয়ন করুন। বিভিন্ন প্রকার জামানতসমূহের সুবিধা ও অসুবিধাসমূহ বর্ণনা। করুন ।
(খ) ঋণ গ্রহীতা নির্বাচন যদি যথাযথভাবে করা হয় তবে প্রদত্ত ঋণ মন্দ ঋণে পরিণত হতে পারে না”—এই বক্তব্যের উপর আপনার মতামত ব্যাখ্যা করুন।

২ (ক) ব্যাংকে ক্রেডিট প্লানিং বলতে কী বুঝায়? ব্যাংকের ঋণ বিতরণে ক্রেডিট প্লানিং এর গুরুত্ব আলোকপাত করুন।
(খ) ক্রেডিট প্লানিং এ যে সব বিষয়াদি অন্তর্ভুক্ত থাকতে হয় তার বর্ণনা দিন।

৩ (ক) চলতি মূলধন বলতে কী বুঝেন? বাণিজ্যিক ব্যাংক কর্তৃক বিভিন্ন ধরনের চলতি বিতরণের যে ব্যবস্থা রয়েছে তার ব্যাখ্যা দিন।
(খ) আপনি কি মনে করেন যে অপর্যাপ্ত চলতি মূলধন অর্থায়নের কারণে অনেক শিল্প হতাশ রুগ্ন হয়ে গেছে? বাস্তবতার নারিখে সবিস্তারে আপনার মতামত বনাি করুন।

৪ (ক) বতমানে ব্যাংকগুলিতে জমি, বাড়ি, কারখানা ও মেশিনারী জামানত সংশ্লিষ্ট বিষয়ে কি কি পজাত ও প্রায় বিভিন্ন ধরনের অনিয়ম, জাল-জালিয়াতির ঘটনা সংঘটিত হয় তা বিস্তারিত বিবরণ দিন।
(খ) বিভিন্ন ব্যাংকসমূহে সংঘটিত এই সব অনিয়ম ও জাল-জালিয়াতির ঘটনা প্রতিরােধক কী কী পদক্ষেপ ও সাবধানতা অবলম্বন করা যায় তা বিস্তারিত উল্লেখ করুন।

৫ (ক) বাংলাদেশ ব্যাংক প্রতি গাইডলাইন অনুযায়ী গ্রীন ব্যাংকিং এর সংজ্ঞা দিন। বাংলাদেশের ওপর প্রভাব বিস্তারকারী বর্তমান ও ভবিষ্যত বিশ্বব্যাপী উষ্ণায়ন পরিবেশের পরিপিেক্ষতে গ্রীন ব্যাংকিং এর প্রয়োজনীয়তা ও গুরুত্ব বিশদভাবে বর্ণনা করুন।(খ) অনুগ্রহ পূবক আপনার ব্যাংক কর্তৃক গ্রীন ব্যাংকিং কাযক্রম অর্থায়নের জন্য গৃহীত কমসূচির বর্ণনা দিন।

৬ (ক) অভ্যন্তরীণ, বাহ্যিক এবং আন্তর্জাতিক বিষয়সমূহ যাহা একটি শিল্পকে রুগ্ন শিল্পে পরিণত করতে পারে তার বিস্তারিত বর্ণনা দিন ।

(খ) রুগ্ন শিল্প পুনর্বাসনে আপনার সমর্থন রয়েছে কী? কোনাে শিল্প ইউনিট রুগ্ন শিল্প হিসাবে চিহ্নিত হওয়ার পর এর পুনর্বাসনের জন্য প্রয়ােজনীয় উপায় ও উৎসসমূহ আলােচনা করুন।

৭ (ক) ফান্ড ফ্লো কী? ব্যাংকের জন্য একটি ফান্ড ফ্লো স্টেটমেন্টের গুরুত্ব আলােচনা করুন।

(খ) ফান্ড ফ্লো এবং ক্যাশ ফ্লো স্টেটমেন্টের মধ্যে পার্থক্যসমূহ বর্ণনা করুন। আপনার ব্যাংকের একটি ফান্ড ফ্লো স্টেটমেন্টের নমুনা তৈরি করে দেখান।

৮ (ক) বাংলাদেশ ব্যাংক কর্তৃক প্রণীত ইন্টারনাল ক্রেডিট রিস্ক রেটিং (আই,সি,আর,আর)। সিস্টেম অনুসারে বিভিন্ন ক্যাটেগরীর ক্রেডিট রিস্ক রেটিং এর বৈশিষ্ট্যসমূহ বর্ণনা করুন। আই,সি,আর,আরভুক্ত সেক্টরসমূহের উল্লেখ করুন।

(খ) আই,সি,আর,আর এর সংখ্যাত্বক এবং গুণগত ইন্ডিকেটরসমূহ আলােচনা করুন।

৯ (ক) “যথাযথ সুপারভিশন এবং ফলাে-আপ এর অভাবে একটি ভাল ঋণ মন্দ ঋণে পরিণত হতে পারে।”—ব্যাখ্যা করুন।

খে) একজন ঋণ কর্মকর্তা বা রিলেশনশীপ অফিসার হিসাবে ব্যাংক প্রদত্ত ঋণসমূহের দ্রুত এবং সময়মত ঋণ সমন্বয়ের জন্য আপনি কী কী পরিকল্পনা গ্রহণ করবেন তার বিশদ বর্ণনা দিন।

১০। যে কোনাে পাঁচটির সংক্ষিপ্ত টীকা লিখুন :

(ক) ঋণ প্রাপ্তব্য যােগ্যতা । (খ) প্রকল্পের আর্থিক মূল্যায়ন (গ) করপােরেট ব্যাংকিং । (ঘ) সিঙ্গেল বরােয়ার একসপােজার (ঙ) লােন সিন্ডিকেশন। (চ) অফ ব্যালেন্সশীট আইটেমসমূহ (ছ) অফশাের ব্যাংকিং (জ) পাের্টফোলিও ম্যানেজমেন্ট

THE INSTITUTE OF BANKERS, BANGLADESH (IBB)
Banking Diploma Examination, June, 2020 (DAIBB)
Lending Operation & Risk Management (LRM)

Time3 hours Full marks 100

1. (a) Distinguish between money market and capital market. Do you think that increased call money rate can influence capital market? In what way? Please specify.
(b) Do you suggest any amount of investment in capital market by Commercial Bank? Justify your answer.

2. (a) What do you mean by surveying a branch area? Why it is so important in preparing a business plan of a branch? Please discuss.
(b) As a newly posted Branch Manager, based on the survey data, you are advised to prepare a business plan for your branch.

3. (a) What is loan syndication? How does it work? Explain its merits and demerits.
(b) Suppose, the Govt. has decided to implement Dhaka-Narayangonj Metro Rail road through syndicate financing. 6(six) banks agreed to finance the project through syndicate financing. Prepare a syndicate financing proposal.

4. (a) What do you mean by Asset Liability Management (ALM)? Please prepare a typical balance sheet for your bank.
(b) Do you think that, in absence of good/effective ALM of a bank may lead it to different crises jeopardizing image and foundation of the bank? Please elaborate your answer.

5. (a) What do you mean by project and its appraisal. Suppose, against a loan proposal of your branch from the Head Office of the bank has sanctioned a loan of Taka 2.50 (Two crore fifty lac) only against a mixed farm (Agriculture, Poultry, Fishery and Diary). You are advised by your Head Office to disburse the loan after due documentation. Please list down the names of the documents to be obtained from the borrower before disbursement of the loan.
(b) Please explain the terms monitoring, follow-up and supervision and explain what types of supervision will be needed for the project from the date of disbursement of credit to recovery.

6. (a) What do you mean by risk management? Discuss the importance of risk management.
(b) Discuss the steps of risk management in details. Discuss the ways of avoidance of reduction of risk.

7. (a) Define portfolio management. Highlights the role of responsibility of Branch Manager in respect of borrower selection and loan processing.
(b) What will you do when a loan proposal does not submit within set criteria of approved credit policy but the applicant appears to be potential and helpful for the bank’s branch?

8. (a) What is loan pricing? Discuss the elements those are required to be taken into consideration in pricing of loan. Does your bank consider those while launching a new loan scheme?
(b) In a competitive market which of the variable and fixed pricing as a banker you would advice. Please explain.

9. (a) Distinguish between loan interest remission and loan write-off. Which one is beneficial for the bank? Discuss with examples.
(b) Discuss loan write-off rules set by Bangladesh Bank. Does it has any effects on bank balance sheet? Explain.

10. Write short notes (any five):
(a) Packing Credit (b) Break-Even Point (c) Credit Rating Agency (d) Debt-Equity Ratio (e) Provisioning 0 Merchant Banking (g) Women empowerment through Micro-credit (h) Non-performing assets (1) Importance of agriculture sector financing for ensuring food security of the country.

অনুবাদ Lending Operation & Risk Management (LRM)

১.(ক) মানি মার্কেট ও ক্যাপিটাল মার্কেটের মধ্যে পার্থক্য তুলে ধরুন। উচ্চতর কলমানি রেট কীভাবে । ক্যাপিটাল মার্কেটকে প্রভাবিত করে- সবিস্তারে লিখুন।
(খ) বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলাে কর্তৃক ক্যাপিটাল মার্কেটে যে কোনাে পরিমাণ তহবিল বিনিয়ােগে আপনার মতামত কী? বিস্তারিত লিখুন।

২। (ক) একটি ব্যাংকের শাখা এলাকা জরিপ বলতে কী বুঝেন? একটি শাখার ব্যবসায়িক পরিকল্পনা। প্রণয়নে শাখা এলাকা জরিপ গুরুত্বপূর্ণ কেন, অনুগ্রহ করে আলােচনা করুন।
(খ) নূতন শাখার একজন ব্যবস্থাপক হিসেবে সার্ভে তথ্যের ভিত্তিতে ২০১৯-২০২০ সালের জন্য একটি ব্যবসায়িক পরিকল্পনা তৈরি করুন।

৩। (ক) লােন সিন্ডিকেশন বলতে কী বুঝায়? ইহা কীভাবে কাজ করে? এর সুবিধা-অসুবিধাসমূহ আলােচনাকরুন।
(খ) মনে করুন বাংলাদেশ সরকার ঢাকা- নারায়ণগঞ্জ মেট্রো রেল রােড় সিন্ডিকেট অর্থায়নের মাধ্যমে বাস্তবায়ন করতে চাচ্ছেন । ০৬(ছয়) টি ব্যাংক উক্ত প্রকল্পে অর্থায়নে রাজি। অনুগ্রহপূর্বক সিন্ডিকেট অর্থায়নের আওতায় প্রকল্প প্রস্তাব তৈরি করুন।

৪ (ক) সম্পদ ও দায় ব্যবস্থাপনা (এ.এল.এম) বলতে কী বুঝেন? আপনার ব্যাংকের একটি স্থিতিপত্রের নমুনা তৈরি করুন।
(খ) আপনি কি মনে করেন যে, একটি ব্যাংকের কার্যকর এ.এল.এম এর অভাবে উক্ত ব্যাংক সমস্যার সম্মুখীন হতে পারে যা তার সুনাম ও ভিতকে ক্ষতিগ্রস্ত করতে পারে? ব্যাখ্যা করুন।

৫। (ক) প্রকল্প ও প্রকল্প মূল্যায়ন বলতে কী বুঝেন? ধরা যাক, আপনার শাখার প্রস্তাবের প্রেক্ষিতে আপনার ব্যাংকের প্রধান কার্যালয় কর্তৃক একটি যৌথ খামারের বিপরীতে (কৃষি, মুরগি পালন, মৎস্য চাষ এবং পশুপালন) ২.৫০ (দুই কোটি পঞ্চাশ লক্ষ) টাকা মঞ্জুর করা হয়। আপনি যথাযথ ডকুমেন্ট গ্রহণ করবেন এবং তার একটি তালিকা প্রণয়ন করে দেখান।
(খ) ঋণের মনিটরিং, ফলাে-আপ এবং সুপারভিশন বলতে কী বুঝেন—তা বর্ণনা দিন। উপরে বর্ণিত যৌথ খামারে প্রকল্পের ঋণ বিতরণ থেকে আদায় পর্যন্ত কী কী ধরনের সুপারভিশন করতে হবে তার বর্ণনা দিন।।

৬. (ক) ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা বলতে কী বুঝেন? ঝুঁকি ব্যবস্থাপনার গুরুত্ব আলােচনা করুন।
(খ) ঝুঁকি ব্যবস্থাপনার কার্যাবলি বিস্তারিত আলােচনা করুন। ঝুঁকি এড়ানাে হাসকরণের উপায় আলােচনা করুন।

৭। (ক) পাের্টফোলিও ব্যবস্থাপনা বলতে কী বুঝায়? ঋণ গ্রহীতা নির্বাচন ও ঋণ প্রক্রিয়াকরণে শাখা ব্যবস্থাপকের ভূমিকা ও দায়-দায়িত্ব আলােকপাত করুন।
(খ) যখন কোনাে ঋণ প্রস্তাবনা ব্যাংক/আর্থিক প্রতিষ্ঠানের অনুমােদিত নিয়মাচারের সংশ্লিষ্ট বিধানের আলােকে আসে না অথচ ব্যাংকের ব্যবসায়িক স্বার্থে আলােচ্য আবেদনকারী একজন সম্ভাবনাময় এবং প্রভাবশালী উদ্যোক্তা হিসেবে বিবেচিত। এক্ষেত্রে আপনার কর্তব্য কী?

৮। ক) ঋণের মূল্য নির্ধারণ বলতে কী বুঝেন? ঋণের মূল্য নির্ধারণে যেসব বিষয়গুলাে বিবেচনায় আনা হয় সেগুলাের বর্ণনা দিন। আপনার ব্যাংক যখন কোনাে নতন ঋণ কর্মসূচি চালু করে, তখন ঐ বিষয়গুলাে বিচেনায় আসে কি?
(খ) প্রতিযােগিতামূলক ব্যাংকিং-এ অপরিবর্তিত ঋণমূল্য পদ্ধতি এবং পরিবর্তিত ঋণমূল্য পদ্ধতির কোনটি আপনি সমর্থন করেন? পক্ষে যুক্তি উপস্থাপন করুন।

(৯)(ক) ঋণের সুদ মওকুফ এবং ঋণ অবলােপন এর মধ্যে পার্থক্য নির্ণয় করুন। এ দুটির মধ্যে কোনটি ব্যাংকের জন্য লাভজনক তা যুক্তিসহ আলােচনা করুন।
খ) বাংলাদেশ ব্যাংক কর্তৃক ঋণ অবলােপন এর নিয়মাবলি বর্ণনা করুন। ব্যাংকের ব্যালেন্সশীটে এর প্রভাব বর্ণনা করুন।

১০। যে কোনাে পাঁচটি টীকা লিখুন : (ক) প্যাকিং ক্রেডিট (খ) ব্রেক-ইভেন পয়েন্ট (গ) ক্রেডিট রেটিং এজেন্সি (ঘ) ডেট-ইকুইটি রেশিও (ঙ) প্রভিশনিং (চ) মার্চেন্ট ব্যাংকিং (ছ) ক্ষুদ্র ঋণের মাধ্যমে নারীর ক্ষমতায়ন (জ) নন-পারফরমিং এসেটস্ (ঝ) দেশের খাদ্য নিরাপত্তা বিধানকল্পে কৃষিখাতে অর্থায়নের

See in English DAIBB LRM QUESTION 2015- 2020 ONLY ENGLISH

আরও পছন্দ করতে পারেন: অনলাইনে জন্ম নিবন্ধন তথ্য সংশোধন আবেদন ও প্রয়োজনীয় কাগজপত্র

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *